案例背景

2025年2月，某银行网点接待了一位70多岁的老年客户李大爷。李大爷表示，自己有一笔20万元的存款即将到期，希望购买一款“收益高、风险低”的理财产品。银行工作人员小张热情接待了李大爷，并向他推荐了一款“养老专属”理财产品，声称该产品“保本保息，年化收益率高达5%”。李大爷听后非常心动，当即决定购买。

案例经过

在办理购买手续过程中，小张并未向李大爷详细说明产品的风险等级、投资方向、收益分配方式等重要信息，也未对李大爷的风险承受能力进行评估。李大爷在未充分了解产品信息的情况下，签署了相关协议。一个月后，李大爷发现该理财产品净值出现下跌，便前往银行询问。银行工作人员告知李大爷，该产品为净值型理财产品，不承诺保本保息，存在本金亏损的风险。李大爷这才意识到自己上当受骗，要求银行退还本金并赔偿损失。

案例结果

经调查，该银行在销售理财产品过程中存在以下问题：

1、未充分履行告知义务：工作人员未向李大爷详细说明产品的风险等级、投资方向、收益分配方式等重要信息，导致李大爷在未充分了解产品信息的情况下做出投资决策。

2、未进行风险承受能力评估：工作人员未对李大爷的风险承受能力进行评估，向其推荐了不符合其风险承受能力的产品。

3、存在误导性宣传：工作人员在销售过程中使用“保本保息”等误导性语言，夸大产品收益，隐瞒产品风险。

根据《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，当地银保监局对该银行进行了行政处罚，责令其立即整改，并对相关责任人进行了问责。同时，银行与李大爷达成和解协议，退还其本金并赔偿相应损失。

案例启示

1、金融机构应切实履行金融消费者权益保护主体责任。金融机构应加强员工培训，提高员工合规意识和消费者权益保护意识，规范销售行为，杜绝误导性宣传。

2、金融消费者应提高风险防范意识。金融消费者应树立理性投资理念，不轻信“保本保息”“高收益”等承诺，在购买金融产品前，应充分了解产品信息，根据自身风险承受能力选择合适的金融产品。

3、监管部门应加强金融消费者权益保护力度。监管部门应加强对金融机构的监管，严厉打击侵害金融消费者合法权益的行为，维护公平公正的金融市场秩序。